صنعت بیمه همواره در تقاطع حساس میان ایفای تعهدات خود در قبال بیمهگذاران و حفظ منافع سهامداران قرار داشته است. ابوالفضل آقادادی، مدیرعامل بیمه کوثر، با اشاره به این چالش دیرینه، رویکرد نوین این شرکت در برگزاری سومین نمایشگاه تخصصی بیمه را تشریح کرد. وی تأکید کرد که بیمهگری و سودآوری، دو بال جداییناپذیر یک شرکت بیمه هستند و این نمایشگاه فرصتی مغتنم برای ارتقای آگاهی عمومی، تکمیل سبد بیمهای و پیشگیری از حوادث، بهویژه در شرایط پیچیده تورمی، فراهم میآورد. این رویداد گامی مهم در تقویت نقش صنعت بیمه در اقتصاد کشور محسوب میشود.
نمایشگاه تخصصی بیمه؛ پنجرهای رو به درک عمیقتر از مزایای صنعت بیمه
بیمه کوثر برای سومین سال متوالی، نمایشگاه تخصصی خود را به میزبانی ساختمان ستاد مرکزی برگزار کرده است. این رویداد که همزمان با گرامیداشت هفته بیمه برپا شده، از روز شنبه ۸ آذر در تهران آغاز و تا چهارشنبه ۱۲ آذر ۱۴۰۴ ادامه دارد. هدف اصلی از این نمایشگاه، ترویج فرهنگ بیمه و آشنایی عموم مردم و فعالان صنعتی با انواع خسارتهای احتمالی در رشتههای گوناگون است.
مدیرعامل بیمه کوثر در حاشیه این بازدید اظهار داشت: «بیمه، برخلاف بسیاری از خدمات، ماهیتی غیرفیزیکی و ناملموس دارد. برگزاری نمایشگاههایی از این دست، با به نمایش گذاشتن نمونههای واقعی خسارتهای ممکن، نقش حیاتی در ملموسسازی مفهوم بیمه و افزایش آگاهی بیمهگذاران ایفا میکند.» او افزود در حالی که در کشور ما تنها بیمه شخص ثالث اجباری است، توسعه فرهنگ بیمههای اختیاری به دلیل وجود ریسک در تمامی ابعاد زندگی و صنعت، اهمیت فراوانی دارد.
این نمایشگاه فرصتی بینظیر برای تبادل نظر، ارائه مشاورههای تخصصی و آگاهیبخشی درباره ریسکها و خسارتها در حدود ۱۰ رشته بیمهای مختلف است. این رویکرد به ویژه در راستای لزوم گسترش فرهنگ بیمه در جامعه اهمیت دوچندانی مییابد، چرا که ریسک در تمامی ابعاد زندگی فردی و صنعتی حضوری اجتنابناپذیر دارد و صنعت بیمه نقشی کلیدی در کاهش این ریسکها و حمایت از پایداری تولید ایفا میکند.
مدیریت ریسک و مقابله با چالش کمبیمهگی در شرایط تورمی در صنعت بیمه
یکی از مهمترین چالشهای کنونی پیش روی صنعت بیمه، بهویژه در اقتصادهای تورمی، پدیده کمبیمهگی است. مدیرعامل بیمه کوثر در این زمینه توضیح داد: «در شرایطی که نرخ تورم بالاست، ارزش داراییها به سرعت افزایش مییابد. به عنوان مثال، حق بیمهای که در ابتدای سال برای خودرو یا سرمایههای صنعتی پرداخت میشود، ممکن است در زمان وقوع خسارت، کفاف جبران کامل را ندهد. این وضعیت که منجر به کمبیمهگی میشود، به ضرر بیمهگذار است و شرکت بیمه را نیز با چالشهای مالی مواجه میسازد.»
کمبیمهگی به معنای بیمه کردن داراییها به ارزشی کمتر از ارزش واقعی آنهاست که در زمان خسارت منجر به جبران ناکافی میشود. برای مقابله با این پدیده، شرکتهای بیمه باید رویکردهای مدیریت ریسک خود را تقویت کنند. راهکارهایی مانند ارائه «پوشش نوسان قیمت» برای بیمهنامههای خودرو یا الزام صنایع به بهروزرسانی سرمایه بیمهشده انبارها و داراییهای خود در طول سال، از جمله اقدامات ضروری است. از این رو، آگاهیبخشی به بیمهگذاران درباره اهمیت تطبیق مداوم سرمایه بیمهشده با ارزش روز داراییها، وظیفهای حیاتی برای صنعت بیمه است.
تعادل پایدار: سودآوری سهامداران و رسالت پرداخت خسارت در صنعت بیمه
مدیرعامل بیمه کوثر در پاسخ به پرسشی درباره تضاد منافع احتمالی میان سودآوری برای سهامداران و رسالت اصلی بیمه در پرداخت خسارت، دیدگاهی جامع ارائه داد. وی تأکید کرد که این دو موضوع نه تنها در تعارض نیستند، بلکه دو بال حیاتی برای پرواز موفقیتآمیز هر شرکت در صنعت بیمه به شمار میروند: «شرکت بیمه دو بال اصلی دارد؛ یکی بال بیمهگری و پرداخت بهموقع و کامل خسارتها، و دیگری بال سرمایهگذاری و سودآوری. اگر سرمایهگذاری مناسبی صورت نگیرد، توان مالی برای پرداخت خسارات بهدرستی فراهم نخواهد شد. از سوی دیگر، بدون تأمین رضایت بیمهگذاران، سهم بازار کاهش یافته و در بلندمدت، امکان سرمایهگذاری و کسب سود نیز از بین میرود.»
این رویکرد نشان میدهد که پایداری و رشد در صنعت بیمه نیازمند یک توازن ظریف است. رضایت مشتری و پرداخت به موقع و دقیق خسارت، نه تنها مسئولیت اجتماعی شرکتهای بیمه است، بلکه سنگ بنای جذب مشتریان جدید و حفظ مشتریان فعلی و در نهایت، تقویت بنیه مالی و سودآوری شرکت محسوب میشود. بیمه کوثر با تکیه بر این اصل، اکنون یکی از سه شرکت سودآور صنعت بیمه کشور به شمار میرود که این توان مالی، به آن کمک میکند تا مأموریتهای خود را با کیفیت بالاتری به انجام برساند.
نوآوری، دادههای بزرگ و ارتباط مستقیم: عوامل کلیدی در تقویت صنعت بیمه
در عصر کنونی، نوآوری و بهرهگیری از فناوریهای نوین، به ویژه دادههای بزرگ (Big Data)، نقشی محوری در توسعه و پیشرفت صنعت بیمه ایفا میکند. مدیرعامل بیمه کوثر به چگونگی استفاده از دادههای تجمیع شده برای تحلیل الگوهای خسارت و ارائه هشدارهای پیشگیرانه اشاره کرد: «ما به عنوان پرداختکننده خسارت، به حجم عظیمی از اطلاعات دسترسی داریم. این امکان وجود دارد که با مدلسازی این دادهها، الگوهای تکراری حوادث را شناسایی کرده و هشدارهای لازم را برای جلوگیری از بروز اتفاقات مشابه ارائه دهیم.» این رویکرد پیشگیرانه، نه تنها از نظر اقتصادی به نفع صنعت بیمه و بیمهگذاران است، بلکه مسئولیت اجتماعی شرکتها را نیز برجسته میسازد.
علاوه بر این، نمایشگاه تخصصی بیمه کوثر به عنوان بستری برای ارتباط مستقیم و دوطرفه با مخاطبان عمل میکند که اثرگذاری آن را به مراتب بیشتر از تبلیغات یکسویه میسازد. در این فضا، مشتریان میتوانند سؤالات خود را مطرح کنند، مشاورههای لازم را دریافت کرده و نیازهای بیمهای خود را تکمیل نمایند. این مدل ارتباطی، که حاصل خلاقیت و نوآوری تیم جوان بیمه کوثر است، میتواند به عنوان یک الگوی موفق برای سایر شرکتهای صنعت بیمه نیز مطرح شود تا با مشارکت گستردهتر، به ارتقای فرهنگ بیمه و افزایش رضایت در سطح ملی کمک کند. مدیرعامل بیمه کوثر تأکید کرد که اگر این نمایشگاه تنها از یک خسارت جلوگیری کند، به هدف خود دست یافته است، چرا که پیشگیری همیشه بر پرداخت خسارت ارجحیت دارد.
مطالب مرتبط
- نشست «رمزآتی»؛ فعالان رمزارز و طلای آنلاین چالشهای خود را مستقیم با سیاستگذاران در میان گذاشتند
- اقتصاد ایران به سوی توسعه منطقهای گام برمیدارد: عبور از تمرکزگرایی برای شکوفایی پایدار
- شرکت ملی پخش فرآوردههای نفتی درهای سرمایهگذاری برای احداث جایگاههای عرضه گاز مایع (LPG) خودرویی را گشود
- درآمدهای مالیاتی ایران با رکوردشکنی بیسابقه، ۵.۵ برابر سهم نفت در بودجه عمومی شد
